Bent u een van de duizenden werknemers die dit of volgend jaar met pensioen gaat op basis van een beschikbare premieregeling? Dan kunt u misschien maar tweederde kopen van het pensioen dat u was voorgespiegeld. De omstandigheden om pensioen te kopen zijn op het moment erg ongunstig. De overheid biedt een uitstelmogelijkheid: de pensioenknip. Verzekeraars maken echter korte metten met die mogelijkheid. Gedwongen winkelnering en onacceptabele voorwaarden maken het onaantrekkelijk om voor de pensioenknip te kiezen. Wat is beschikbare premie? Bij een beschikbare premieregeling stelt de werkgever geld voor pensioen beschikbaar. Dat geld wordt belegd of gebruikt voor het verzekeren van een kapitaal op de pensioendatum. Op de pensioendatum, nu nog meestal de 65 verjaardag, komt het kapitaal beschikbaar. Daarmee moet een ouderdoms- en meestal een partnerpensioen worden gekocht. Waarom het verkeerde tijdstip? In de negentiger jaren veronderstelden pensioenverzekeraars dat er zowel vuur als na pensionering een beleggingsopbrengst van zon zes procent per jaar mogelijk was. Hoogstwaarschijnlijk heeft het pensioenkapitaal in de afgelopen jaren echter beduidend minder rendement opgeleverd. Het gevolg? Minder pensioenkapitaal, waardoor u minder pensioen kunt kopen. Verzekeraars houden nu voor de toekomstige levensjaren rekening met een renteopbrengst van 2,2 procent per jaar. Daardoor komt het te kopen pensioen bijna twintig procent lager uit dan bij bijvoorbeeld een rente van 4 procent. Nog een factor waardoor u minder pensioen kunt kopen. Bij de berekening van het pensioen houden verzekeraars rekening met levenskansen hoeveel jaar een 65-jarige gemiddeld nog zal leven. Hoe hoger het aantal verwachte jaren, hoe lager het pensioen. Veiligheidsmarges en sekseneutraliteit leiden in elk geval voor mannen - tot een hogere levensverwachting. Hierdoor kan het pensioen wel tien procent lager uitpakken. Al met al kunt u hierdoor tot een derde minder pensioen kopen dan u altijd had gedacht. Shoppen loont. De meeste gepensioneerden in spe kopen hun pensioen bij de verzekeraar waar het kapitaal is verzekerd. Maar u kunt ook bij andere verzekeraars offerte aanvragen. Dat shoppen is zeker de moeite waard. Het verschil tussen een goede en een minder goede aanbieding kan meer dan twintig procent pensioen bedragen.